신혼부부 전세대출(1억 8천만 원) 유지 가능 여부 및 새로운 대출 옵션 분석
1. 기존 전세대출을 그대로 유지할 수 있을까?
1) 기존 대출 유지 가능 여부
현재 사용 중인 신혼부부 전세대출(기업은행, 1억 8천만 원)은 전세 계약을 기반으로 한 대출이므로, 기존 전세 계약이 종료되면 기존 대출도 함께 종료해야 합니다.
즉, 기존 전세대출을 유지한 채 새로운 계약(전세 또는 월세)으로 이사하는 것은 불가능합니다.
- 전세대출은 전세 계약이 유지되는 동안만 유효
- 전세 계약이 종료되면, 기존 전세대출도 종료해야 함
- 이사할 집이 월세라면 기존 전세대출을 사용할 수 없음
2) 기존 전세대출을 월세 계약으로 전환할 수 있을까?
현재 고려 중인 집의 계약 형태는 보증금 1억 5천만 원 / 월세 100만 원입니다.
전세대출은 ‘전세 계약’을 전제로 한 대출이므로, 월세 계약으로 전환되면 기존 전세대출을 유지할 수 없습니다.
- 전세 계약 → 월세 계약 변경 시 기존 전세대출 유지 불가
- 월세 보증금이 있는 경우, 별도의 보증부 월세대출을 신청해야 함
---> 결론: 기존 신혼부부 전세대출은 이사 후에도 유지할 수 없으며, 새로운 대출을 받아야 합니다.
2. 새로운 집(월세)에서 대출을 받을 수 있을까?
이사하려는 집의 계약 형태는 보증금 1억 5천만 원 / 월세 100만 원입니다.
현재 5천만 원의 자금이 있으므로, 추가로 1억 원 정도의 대출이 필요한 상황입니다.
1) 가능한 대출 옵션
전세대출을 받을 수 없으므로, 월세 보증금 대출(보증부 월세대출) 또는 신용대출을 고려해야 합니다.
① 주택도시보증공사(HUG) 월세 보증금 대출
- 대출 한도: 보증금의 80% 이내 (최대 2억 원 가능)
- 대출 금리: 연 2~3%대 (소득 및 신용도에 따라 차등 적용)
- 대출 대상: 부부 합산 연 소득 7천만 원 이하 가구
- 대출 기간: 최대 10년
- 기업은행에서도 취급 가능
② 서울보증보험(SGI) 월세 보증금 대출
- 대출 한도: 보증금의 최대 90%까지 가능 (은행별 차이 있음)
- 대출 금리: 연 2~4%대
- 대출 대상: 신용등급에 따라 대출 가능 여부 결정
- 대출 특징: HUG보다 심사 요건이 덜 까다로움
③ 신용대출 활용 (보증금 1억 원 대출)
- 보증부 월세대출이 어려운 경우, 신용대출을 통해 대출 가능
- 대출 금리는 4~6% 수준으로, 보증부 월세대출보다 금리가 다소 높음
- 대출 한도는 개인 신용등급과 소득에 따라 결정됨
---> 결론: 월세 보증금 1억 원을 대출받기 위해서는 보증부 월세대출(HUG 또는 SGI) 또는 신용대출을 활용해야 합니다.
3. 전세 vs 월세 대출: 어떤 선택이 유리할까?
선택지 기존 대출 유지 가능 여부 추가 대출 가능 여부 금리 수준 추천 여부
| 전세 5억 원 선택 | ❌ (기존 대출 종료 후 재신청) | ⭕ (최대 4억 원 대출 가능) | 낮음 (~2%대) | 전세 가능하면 추천 |
| 월세 (보증금 1억 5천, 월세 100만 원) 선택 | ❌ (기존 대출 종료) | ⭕ (1억 원 대출 가능) | 중간 (2~4%대) | 대출 부담 고려 필요 |
1) 전세 vs 월세 대출 비교
- 전세대출은 금리가 낮고 대출 한도가 높아 부담이 적지만, 전세 5억 원을 계약해야 가능
- 월세 보증금 대출은 신용대출 성격이 있어 금리가 다소 높을 가능성이 있음
2) 추천 시나리오
- 가능하면 전세 5억 원으로 계약 후 전세대출을 새로 신청하는 것이 유리
- 기존 대출을 종료하고 새로운 전세대출을 받으면, 금리가 낮고 대출 한도가 높아 부담이 적음
- 월세를 선택할 경우, 보증금 대출을 별도로 신청해야 하므로, 보증금 대출 금리와 한도를 확인 후 결정
- 현재 보유한 5천만 원을 활용하면, 대출을 줄일 수 있음
4. 결론: 기존 대출 유지 불가, 새로운 대출 선택 필요
- 기존 신혼부부 전세대출(1억 8천만 원)은 유지할 수 없으며, 종료 후 새로운 대출을 받아야 함
- 월세로 계약하면 ‘월세 보증금 대출’이 필요하며, 최대 1억 원까지 대출 가능
- 전세 5억 원을 계약할 경우, 전세대출로 최대 4억 원까지 대출 가능 (금리가 낮아 부담 적음)
- 현재 보유한 5천만 원을 활용하여 대출 부담을 줄이는 것이 유리함
추천 전략:
- 월세가 아닌 전세 계약이 가능하다면, 전세대출을 새로 신청하는 것이 유리
- 월세를 선택할 경우, 보증금 대출을 받아야 하므로 금융기관과 상담 후 금리 및 한도를 확인하는 것이 중요
- 기존 전세대출을 그대로 유지하면서 새로운 계약으로 옮기는 것은 불가능하므로, 반드시 새로운 대출을 알아봐야 함
대출 선택 시, 금리 비교 및 상환 계획을 신중히 고려하는 것이 중요합니다!