⭐ 요즘 의사들이 부자가 되기 어려운 이유

요즘 의사들의 대출·자산 형성 환경이 과거와 완전히 달라져서 체감 난이도가 더욱 높아졌습니다.
예전에는 “의사는 대출 잘 나오고, 집 사고, 주식과 부동산으로 자산을 늘리고, 노력 대비 수입도 높다”는 공식이 존재했지만 지금은 거의 사라졌습니다.

 

1) 대출 환경 변화: 과거 의사 → 지금 의사, 완전히 다름

과거 (2010년대 초반까지)

과거에는 정부 규제도 느슨했고, 금융기관들이 전문직에게 매우 우호적이었기 때문에 의사들의 자산 성장 속도가 빨랐습니다.

1. 의사·변호사 등 전문직은 ‘고소득 안정직’으로 분류되어 은행 우대 대상이었음
2. LTV (Loan To Value, 주택담보인정비율), DSR (Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율) 등 대출 규제가 지금보다 훨씬 느슨했음
3. 소득 제출이 부정확하거나 적게 잡혀도 전문직이라는 이유만으로 대출이 매우 잘 나왔음
4. 전세를 끼고 몇 억 대출을 받아 초기 집을 마련하고 시세 상승으로 자산을 크게 키움
5. 의사 월급은 꾸준히 오르고 집값도 함께 상승해 레버리지 효과가 극대화되는 시대였음

과거 의사들은 “직업 때문에 대출이 잘 나온다 → 레버리지로 아파트 구매 → 집값 상승”이라는 순환 구조로 자연스럽게 부자가 될 수 있는 환경이었습니다.

 

현재 (2020년 이후)

특히 DSR 도입 이후 대출 환경은 전문직에게도 훨씬 까다로워졌습니다.

1. DSR 규제로 인해 직업과 상관없이 ‘소득 대비’ 대출 가능 금액이 제한됨
2. 초봉 1억이 넘는 의사라도 대출 증가 폭이 크지 않음
3. 신규 전문직도 더 이상 ‘직업 안정성’만으로 우대받지 못함
4. 개원의조차 최근 3년 재무제표가 없으면 사업자 대출 받기 매우 어려움
5. 월급의사(봉직의)는 현재 레버리지(빚 활용)로 부동산 투자하기가 과거에 비해 매우 어려움

즉, 지금 의사들은 예전처럼 대출을 활용해 집을 사고, 그 집값 상승으로 부자가 되는 방식이 거의 차단되었습니다.

 

2) 시간 대비·노력 대비 수입도 예전보다 낮아짐

 과거

1. 야간이나 당직 근무를 조금만 더 하면 연봉 2억~3억은 쉽게 가능했음
2. 개원을 하면 지역 독점 구조라 환자가 몰려들어 매우 큰 수익을 올릴 수 있었음
3. 병원 수가 적고 경쟁도 적어 “의사 = 몸만 좋으면 고수익”이라는 공식이 통하던 시기였음

이 시기에는 많은 의사가 개업만 하면 자동으로 성공했을 정도로 환경이 좋았습니다.

 

현재

1. 의사 공급 자체가 증가했고(의대 정원 확대 이전부터) 경쟁 압박이 심해짐
2. 동네 병원 포화 → 피부과, 치과, 내과, 정형외과 등 거의 모든 분야가 경쟁으로 과밀 상태
3. 보험수가가 오르지 않아서, 진료량이 늘어도 인건비·임대료 상승 때문에 남는 금액이 감소
4. 야간·휴일 당직 근무가 많지만, 시급으로 따지면 일반 알바보다 조금 높은 수준이라는 말도 많음
5. 개원의는 마케팅 비용, 인건비, 임대료 증가로 지출 폭발
6. 봉직의 평균 연봉은 1.2억~1.6억으로 예전처럼 “힘들게 하면 3억~4억” 수준이 나오는 경우는 매우 드물어짐

결과적으로 최근 의사들은 시간 대비·노력 대비 수입에서 큰 하락을 체감하고 있습니다.

 

3) 의사가 부자가 되기 어려워진 구조적 이유

 과거: ‘레버리지 + 상승장’이라는 완벽한 경제 타이밍

1. 2000~2020년 사이 한국 부동산·주식이 거의 20년 동안 우상향
2. 전문직 대출 우대 정책
3. 저금리 환경
4. 개원하면 독점적인 시장 구조

 이 시기 의사들은 단순히 ‘직업 선택’만으로도 자산 증식이 쉬운 시대였습니다.

 

 현재: ‘저성장 + 대출 규제 + 경쟁 과다’라는 복합적 악조건

1. 고금리 기조 지속
2. 각종 대출 규제 강화
3. 병원 수는 급증하지만 환자 수 증가 속도는 정체
4. 대부분의 지역에서 병원 포화 상태

의사라는 직업만으로 부자가 되는 시대가 끝난 것입니다.

 

4) 실제 의사들의 체감 반응

요즘 20~30대 젊은 의사들이 흔히 하는 말은 다음과 같습니다.

1. “그냥 고소득 직장인일 뿐, 예전처럼 부자 직업은 아니다.”
2. “부동산 레버리지가 막혀서 자산 키우기 너무 어렵다.”
3. “개원의도 연봉 3억 벌어도 남는 돈 없다.”
4. “의사 돈 많이 번다는 건 2010년대 얘기다.”

특히 초봉은 높아 보이지만, 미래 자산 성장 가능성은 과거보다 훨씬 낮아진 것이 현실적인 체감입니다.

 

5) 요약

1. 과거 의사 = 대출 우대 + 부동산 상승 + 개원 성공률 높음 → 자산 증가 쉬움
2. 현재 의사 = 대출 규제 + 개원 경쟁 심함 + 수가 정체 → 시간 대비 수입과 자산 성장 모두 어려움

의사는 여전히 대한민국에서 가장 안정적인 직업군이지만,
“의사 = 부자”라는 공식은 이미 붕괴된 지 오래입니다.