전세자금대출 받는 방법

전세자금대출, 가능한가요? 조건과 절차 완전 정리 (2025년 기준)

현재 30세(만28세)이고, 연봉은 약 3,600만 원 수준. 최근 연체 이력이 있었지만 모두 해결했으며, 2025년 3월부터 재직 중이고 6~7월 이사를 고려 중이시네요. 전세보증금 8,000만 원 정도를 원하고 계시는데, 전세대출이 가능한지, 어떻게 준비해야 하는지 알려드릴게요.

 

 전세자금대출이란?

전세 보증금을 마련하기 위해 은행이나 보증기관을 통해 일정 금액을 대출받는 제도입니다. 보통 아래의 3가지 형태가 있어요:

1. 일반 전세자금대출 – 소득 기준이 명확하고, 보통 연봉이 높거나 신용도가 양호한 사람 대상.
2. 버팀목 전세자금대출 – 정부지원 상품으로, 청년·신혼부부·저소득층 등에게 유리. 이자 저렴.
3. 중금리/민간 전세자금대출 – 신용이 다소 부족하거나 조건이 맞지 않아도 이용 가능. 금리는 조금 높음.

 

 신청 조건 정리

귀하의 조건을 바탕으로 가능한 전세자금대출 여부를 살펴보겠습니다.

1. 재직 기간

• 3개월 이상이면 재직 증명이 가능하고, 대부분의 은행은 3개월 이상 재직자부터 전세대출을 해줍니다.
• 6월 말~7월 초에 이사할 계획이라면 타이밍 좋습니다.

2. 소득

• 연 소득 3,600만 원이면 일반은행과 보증기관 기준 모두 적정 수준입니다.
• 버팀목 대출도 가능할 수 있으나, 연봉과 대출금액이 높아서 일반금융권이 유력해 보입니다.

3. 신용

• 연체 이력이 있었지만 모두 해결하셨고 현재 연체가 없으며 통신/금융 정상사용 중이면 민간 금융권 전세대출도 충분히 가능합니다.
• 최근 6개월~1년 내 연체는 불리할 수 있으니 신용점수 회복 추세를 유지하는 게 중요합니다.

4. 주거 형태

• 부모님과 따로 거주, 단독 세대주라면 대출 조건에 유리합니다.
• 세대주 요건이 중요하니 전입신고와 주민등록상의 독립 여부를 확인해 주세요.

 

 전세대출 준비 및 절차

1. 대출 먼저, 집 나중 (혹은 동시에 진행 가능)

• 보통은 집을 알아본 뒤 계약 전 "대출 가능 여부"를 조회합니다.
• 부동산 중개사무소에서 매물 계약 전 대출 상담을 받아보거나, 은행에 먼저 가서 "사전 대출 심사"를 받는 것도 가능합니다.
• ‘HUG(주택도시보증공사)’나 ‘SGI서울보증’ 같은 보증기관에서 대출이 가능하냐에 따라 은행이 결정됩니다.

2. 필요 서류

• 주민등록등본, 가족관계증명서
• 소득 증빙: 급여명세서, 건강보험료 납부확인서, 재직증명서 등
• 신분증
• 계약서 (전세계약 시)
• 전입예정 주소의 등기부등본

3. 진행 순서

1. 은행 방문 또는 앱에서 사전 대출 가능성 확인
2. 전셋집 찾기 (부동산 통하거나 직접)
3. 임대차 계약서 작성 (특약에 "전세대출 불가 시 계약 무효" 문구 삽입 추천)
4. 은행에 계약서와 서류 제출
5. 보증기관 심사 → 대출 승인
6. 잔금일에 대출금이 임대인에게 송금됨

 

 얼마까지 대출 가능할까?

전세보증금이 8,000만 원일 경우, 일반적으로 보증금의 70~80%까지 전세자금대출이 가능합니다.
즉, 대출 가능 금액은 약 5,600만 원에서 6,400만 원 사이입니다.
부족한 금액은 본인이 직접 마련해야 하며, 보통 아래와 같은 자금이 필요합니다.

• 계약금 약 10%에 해당하는 800만 원
• 자부담 약 20~30%에 해당하는 1,600만 원에서 2,400만 원

 

어디서 받을 수 있나요?

다음 은행들을 중심으로 상담 가능:

• 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행: 일반/중금리 전세대출
• 기업은행, 농협: 버팀목 가능 여부 확인
• 카카오뱅크, 토스뱅크: 모바일 전세대출 신청 가능 (편리하지만 보증사 승인에 민감함)

 

 꿀팁 요약

• 재직 3개월만 넘으면 거의 대부분 은행 가능성 열림
• 전셋집 계약 전 대출 가능 여부 먼저 확인 필수
• 신용 점수 계속 회복 중이라면 대출 승인 가능성 높음
• 버팀목 등 정부 상품도 조건 확인해보기 (소득, 보증금 기준)
• 연체 이력 있더라도 해결했다면 문제 없음, 다만 '현재 연체 없음'이 핵심

 

조언

대출은 "집 먼저 계약하지 마시고, 대출 가능성 먼저 확인하는 것"이 가장 중요합니다.
은행 창구나 모바일 앱을 통해 "사전심사(한도조회)"를 해보시고, 가능한 금액을 확인한 후 매물을 보시는 것을 추천드립니다.
부동산 중개인에게도 “전세대출 받을 예정”이라고 꼭 알리세요.

필요하다면 은행/앱/서류 작성 단계에 따라 구체적으로 도와드릴 수 있습니다.
이후 진행하실 땐 대출 상품 추천도 요청해주세요.