만 19세, 4대 보험 없이도 대출 가능할까?"

만 19세, 연 소득 7천만 원, 4대 보험 미가입 상태, 현재 삼호저축은행에서 500만 원 대출 중이며 추가로 400만 원 대출을 원하시는 경우, 가능 여부는 다음의 여러 조건과 상황에 따라 달라집니다.

 

 1. 기본적인 대출 심사 기준

금융기관에서 대출을 심사할 때는 보통 다음과 같은 요소들을 종합적으로 검토합니다:

1. 연령 및 신용등급
   • 만 19세이시면 법적으로 성인으로 대출은 가능합니다.
   • 다만, 신용점수가 부족하거나 금융거래 이력이 짧을 경우 제한이 있을 수 있습니다.
2. 소득 증빙
   • 연 소득 7,000만 원은 상당히 높은 수준입니다.
   • 그러나 4대 보험 미가입자일 경우, 금융권에서는 정규직 근로자로 인정받기 어려울 수 있고, 소득 증빙이 까다롭습니다.
   • 이 경우, 국세청 소득금액증명원, 사업소득 원천징수영수증, 카드 매출내역 등으로 소득을 입증해야 합니다.
3. 현재 대출 보유 현황
   • 삼호저축은행에서 이미 500만 원 대출이 있으신 상태입니다.
   • 저축은행은 DSR(총부채원리금상환비율) 기준을 일부 완화하여 적용하지만, 1금융권보다 리스크 관리를 더 철저히 합니다.
   • 추가 400만 원은 비교적 소액이지만, 이미 대출이 있는 점, 4대 보험 미가입 상태 등이 변수로 작용합니다.
4. 신용평점 및 연체 이력
   • 개인신용평점(예: KCB나 NICE 기준)이 낮거나 연체 이력이 있다면 추가 대출이 거절될 가능성이 높습니다.
   • 특히 저축은행이나 캐피탈, 대부업에서의 연체는 매우 부정적인 요소입니다.

 

 2. 추가 400만 원 대출 가능성

가능성이 있는 경우

• 신용점수가 상위권(700점 이상) 이고,
• 현재 대출에 연체 이력 없음,
• 소득 입증이 국세청 기준으로 명확히 가능하며,
• DSR 비율이 여유 있는 경우에는 가능성이 높습니다.

가능성이 낮은 경우

• 소득 입증이 부족하거나,
• 최근 6개월 이내 다수의 금융기관에 대출 조회가 있는 경우,
• 신용점수 하위권, 혹은 다른 연체 기록이 있는 경우,
• 삼호저축은행에서 이미 DSR 기준 상한선에 도달했을 경우는 어려울 수 있습니다.

 

 권장 방법

1. 삼호저축은행에 직접 상담 요청
   • 가장 정확한 방법은 기존 대출이 있는 해당 은행에 문의하는 것입니다.
   • 본인의 소득 증빙 자료, 신용점수, 기존 대출 상황을 토대로 상담 후 추가한도 확인이 가능합니다.
2. ‘대출 비교 플랫폼’ 이용하기
   • 토스, 뱅크샐러드, 핀다, 카카오페이 등의 플랫폼에서 내 한도 조회 기능을 통해 여러 금융기관의 조건을 비교해보세요.
   • 소액 신용대출은 비대면으로도 승인받을 수 있습니다.
3. 사채나 고금리 대부업체 주의
   • 만 19세는 금융 경험이 적기 때문에, 고금리 사금융 유도에 특히 취약합니다.
   • 절대 연 20% 이상의 금리를 제안하는 곳은 이용하지 마시고, 제도권 금융기관만 이용하세요.

 

팁: 대출 전에 확인할 사항

항목	내용
소득증빙	홈택스 소득금액증명원, 카드매출내역, 계좌 입금내역 등
신용점수 조회	KCB(올크레딧) 또는 NICE(나이스지키미) 무료 조회
DSR 계산	기존 대출 포함 월 소득의 40% 이내로 월 상환금액 제한됨 (비은행권 기준 60%까지 허용되기도 함)
주의사항	대출 브로커, 비정상적인 사채 광고, 개인정보 요구 사이트 주의

 

• 연 소득 7천만 원이지만 4대 보험이 없고 이미 대출이 있는 상태에서는 대출 승인 여부가 단순하지 않습니다.
• 그러나 소득증빙이 확실하고 신용점수가 우수하다면, 추가로 400만 원 대출은 충분히 가능성 있습니다.
• 삼호저축은행에 직접 문의 후 상담을 받으시고, 여유가 된다면 여러 금융사 조건을 비교하는 것도 좋은 방법입니다.